Por Pedro Ramírez Conde
Tengo más de 11 años dedicándome a temas de PLD/FT no solo en México, también en Estados Unidos, Canadá, recientemente en El Salvador en temas Cripto, Colombia, Perú, Brasil, Argentina, Chile, Unión Europea (Portugal, España, Italia, Francia, Alemania, Lituania, Letonia) y Reino Unido. También tengo la Certificación por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores en México desde 2016 y logré mi recertificación en 2021 y obtuve la Certificación ACAMS en 2023. Durante todo este tiempo, a la par de ser Oficial de Cumplimiento, he sido profesor en algunos cursos de temas específicos y para el examen de Certificación de CNBV y ACAMS, diplomados, etc., me he desempeñado como Auditor Externo en la materia.
En 2023, obtuve un reconocimiento al Mérito Profesional por parte de diversas instituciones en México y Europa Top Compliance, The Global School for New Leadership, Wirtschaftsagentur Wien (Vienna Business Agency), Vienna School of Quality & Innovation, Regional Academy on the United Nations (RAUN) y la Asociación Mexicana de Derecho Digital y Tecnológico AC.
En este sentido, considero importante mencionar que pertenezco a la Asociación Nacional de Oficiales y Encargados de Cumplimiento Certificados, A.C. (ASONOC), TopCompliance y al Instituto Latinoamericano de Compliance.
Toda esta experiencia me ha permitido aprender, entender y comprender TODO lo que tiene que saber un Oficial de Cumplimiento, no solo en lo teórico, también en lo práctico.
El rol del Oficial de Cumplimiento (Compliance Officer) ha ganado relevancia en los últimos años debido al creciente énfasis en la regulación y el cumplimiento normativo en el sector financiero, empresarial y en otras industrias. El OC desempeña una función clave al garantizar que las organizaciones operen de acuerdo con las normativas locales e internacionales, previniendo infracciones que podrían acarrear sanciones graves, así como daños a la reputación de la empresa (Pregúntenle a HSBC).
Como mencione previamente, la preparación del Oficial de Cumplimiento requiere una combinación cuasi perfecta entre una formación académica sólida, experiencia profesional relevante y un profundo conocimiento de las normativas aplicables a la industria en la que trabaja.
Este artículo les presento los aspectos esenciales de su formación y las habilidades necesarias para ejercer de manera efectiva este rol.
En cuanto a la preparación académica del Oficial de Cumplimiento puede variar según la industria y la jurisdicción en la que opere. No obstante, existen áreas clave de conocimiento que todo profesional en este rol debe dominar.
Derecho
En muchas entidades, se han enfocado en tener entre sus filas a un Oficial de Cumplimiento que sea abogado, ¿por qué? resulta que el conocimiento de las leyes y regulaciones aplicables es vital para un Oficial de Cumplimiento. La formación en Derecho proporciona las bases para interpretar normativas locales e internacionales, contratos y otros documentos legales relevantes. Definitivamente, los Oficiales de Cumplimiento deben estar familiarizados con leyes relacionadas con:
- Prevención de lavado de dinero (AML): Este es uno de los temas más críticos, especialmente en el sector financiero. La normativa AML obliga a las organizaciones a establecer políticas y procedimientos para prevenir que los fondos provenientes de actividades ilegales sean blanqueados a través del sistema financiero.
- Protección de datos y privacidad: Las regulaciones como el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) en Europa exigen que las organizaciones tomen medidas rigurosas para proteger la información personal de sus clientes.
- Anticorrupción: Las leyes contra la corrupción, como la Ley de Prácticas Corruptas en el Extranjero de los EE. UU. (FCPA) o la Ley de Sobornos del Reino Unido, son esenciales para garantizar que las empresas no incurran en sobornos o pagos ilícitos.
Economía y Finanzas
Otra área relevante es la economía y las finanzas, particularmente para aquellos Oficiales de Cumplimiento que trabajan en instituciones financieras. Estos profesionales deben tener un conocimiento profundo sobre el funcionamiento del sistema financiero, sus productos, los mercados de capitales y los riesgos asociados con las transacciones financieras. Un título en Economía, Finanzas o Contabilidad, sin duda es una excelente base académica.
Administración de Empresas
Tengo formación en Administración; esta profesión juega un papel importante en el rol del Oficial de Cumplimiento. Tener un conocimiento sobre la estructura organizacional, los procesos operativos y la gestión de riesgos es esencial para implementar políticas y procedimientos de cumplimiento efectivos. Un MBA o una licenciatura en Administración de Empresas definitivamente es esencial para este rol.
Algo que aprendí en mi primera experiencia en PLD/FT, es que un equipo multidisciplinario en el área de Compliance es vital, porque se tienen diferentes puntos de vista de un mismo caso. Por ejemplo, había personas con formación de Administración, Filosofía y Letras, Informática, Derecho, entre otras profesiones. Esto nos dio la posibilidad de tener otras perspectivas, diversas opiniones, y, sobre todo, detectar temas que otros no habíamos visto dependiendo tanto de la formación que tuviéramos como la experiencia laboral previa adquirida.
Formación y Certificaciones Especializadas en Cumplimiento
Las Certificaciones en materia de Compliance, son el complemento no solo perfecto, sino necesario para ejercer esta honorable profesión. Muchas Universidades (sobre todo en Europa y Sudamérica) ofrecen Másters en materia de Compliance.
Sin duda en México existen diversos diplomados, cursos, etc., que imparten Universidades e Instituciones especializadas en la materia.
No debemos olvidar las certificaciones nacionales e internacionales específicas en la materia, como la que otorga la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en México, Fundación para el Estudio del Lavado de Activos y Delitos (FELADE), Financial & International Business Association (FIBA), por supuesto Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS), entre las más importantes.
Estos programas están diseñados para brindar formación específica en temas como gestión de riesgos, auditoría interna, gobierno corporativo, ética empresarial y normativas internacionales. Estos cursos son fundamentales para aquellos que desean dedicarse específicamente a este campo y muchos son necesarios para la certificación profesional.
Los Oficiales de Cumplimiento deben poseer habilidades técnicas y blandas para ejercer con éxito sus funciones, además de la formación académica y las certificaciones.
- Conocimiento Técnico
Los Oficiales de Cumplimiento deben estar bien versados en las herramientas tecnológicas que se utilizan para monitorear el cumplimiento y gestionar los riesgos. Esto incluye el uso de software de cumplimiento, herramientas de análisis de datos y sistemas de auditoría interna. La tecnología es fundamental en la detección de transacciones sospechosas, el análisis de riesgos y la automatización de procesos de cumplimiento.
- Habilidades de Comunicación
Uno de los aspectos más importantes del trabajo de un Oficial de Cumplimiento es la capacidad para comunicarse de manera clara y efectiva. Deben ser capaces de explicar políticas y normativas complejas a los empleados de todos los niveles de la organización y deben desarrollar e impartir programas de formación en cumplimiento. La capacidad de redactar informes claros y precisos también es esencial, ya que el Oficial de Cumplimiento debe informar a la alta dirección y a menudo, a las autoridades regulatorias.
- Resolución de Problemas y Toma de Decisiones
Los Oficiales de Cumplimiento enfrentan situaciones en las que deben tomar decisiones rápidas y precisas para mitigar riesgos. Las habilidades analíticas son esenciales para identificar problemas potenciales y proponer soluciones viables. El oficial debe evaluar las situaciones desde diferentes perspectivas, manteniendo el cumplimiento normativo como prioridad.
- Liderazgo y Ética
El Oficial de Cumplimiento suele ocupar un puesto de alta responsabilidad dentro de la organización, por lo que debe ser un líder fuerte que pueda influir en el comportamiento de los empleados y la dirección en lo que respecta a las políticas de cumplimiento. La ética es también un componente crucial, ya que estos profesionales deben servir como ejemplos de comportamiento íntegro y actuar de manera independiente, incluso frente a presiones internas.
Experiencia Profesional
Si bien la formación académica y las certificaciones son fundamentales, la experiencia profesional es lo que realmente prepara a un Oficial de Cumplimiento para enfrentar los desafíos diarios de su trabajo. La experiencia mínima recomendada varía según el tamaño y el sector de la empresa, pero se espera que el Oficial de Cumplimiento tenga al menos 5 a 7 años en roles relacionados con el cumplimiento, auditoría, control interno o gestión de riesgos.
- Experiencia en Cumplimiento Normativo
Es esencial que el Oficial de Cumplimiento tenga experiencia directa en la implementación y supervisión de políticas de cumplimiento dentro de una organización. Esto incluye la experiencia en la elaboración de manuales de cumplimiento, la formación de empleados en políticas relevantes y la realización de auditorías internas para asegurarse de que las normas se sigan de manera adecuada.
- Experiencia en Auditoría Interna
Muchos Oficiales de Cumplimiento tienen antecedentes en auditoría interna. Este tipo de experiencia es útil porque permite que el oficial se familiarice con los controles internos de la empresa, lo que a su vez facilita la identificación de áreas de riesgo y la implementación de medidas correctivas.
- Experiencia en Gestión de Riesgos
Una parte fundamental del rol de un Oficial de Cumplimiento es la identificación y gestión de riesgos. Los oficiales con experiencia previa en roles de gestión de riesgos están bien equipados para anticipar problemas antes de que se conviertan en violaciones normativas e implementar medidas preventivas.
La preparación de un Oficial de Cumplimiento requiere una sólida formación académica, la obtención de certificaciones especializadas y la adquisición de experiencia profesional en áreas clave como auditoría interna, gestión de riesgos y cumplimiento normativo. Además de sus conocimientos técnicos, estos profesionales deben poseer habilidades de liderazgo, comunicación y resolución de problemas para desempeñar eficazmente su papel dentro de la organización.
- Experiencia laboral.
Cuando tienes la máxima responsabilidad dentro del área de Cumplimiento, una de las mayores aptitudes que debes de tener es ir un paso adelante, es decir, proveer posibles escenarios de riesgos para tu entidad, saber interpretar leyes y saber aplicarlas dependiendo del contexto, identificar posibles tipologías, atender autoridades, presentar reportes regulatorios, etc. Todo eso te lo da nada más que la experiencia. Es importante que como Oficiales de Cumplimiento la adquieran desde abajo, (y si es que tienen esa posibilidad) acudir a sucursales y pasar el día en la caja, con los ejecutivos, acompañarlos a hacer las visitas domiciliarias, estar en la “línea de fuego” y no ser Oficiales de Cumplimiento de escritorio. Que puedan identificar realmente a que se enfrenta la primera línea de defensa para detectar vulnerabilidades, pero también, para detectar cuando esta primera línea de defensa (o cualquier otro de los niveles, empleados, directivos, etc.) quiere vulnerar controles. Sean ustedes quienes presenten los reportes regulatorios (CNBV y CONDUSEF -Sí, también los de CONDUSEF, aunque no quieras aceptarlo, te toca. Eres el Oficial de Cumplimiento y por ende debes de estar al tanto del CUMPLIMIENTO de lo que le toca a tu entidad de frente a la autoridad-, o la autoridad que les corresponda si me lees de otro país), para que en caso de que lo deleguen, puedan saber cuándo algo está bien o mal hecho o bien, cuando te toque parametrizar tu sistema automatizado, sepas que todo está en orden.
Decía mi abuela: —¡Para saber mandar tienes que saber hacerlo no le tengan miedo a subirse la manga de la camisa y arrastrar el lápiz van a crecer mucho como Oficiales de Cumplimiento! —.
Para cerrar este artículo… A medida que las regulaciones y los marcos normativos siguen evolucionando, los Oficiales de Cumplimiento deben mantenerse actualizados y continuar su desarrollo profesional para enfrentar los desafíos y riesgos emergentes en el panorama global.
Pedro Ramírez Conde
Profesional altamente capacitado y experimentado en el ámbito de la Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento.
